Ипотечный кредит
Вопрос:
В чьей собственности будет находиться квартира до погашения кредита?
Ответ:
Жилая площадь будет находиться в собственности заемщика с момента государственной регистрации договора купли-продажи и в залоге у банка, до момента полной оплаты заемщиком кредита, предоставленного на приобретение жилья.
Вопрос:
Может ли заемщик прописать себя и членов своей семьи в квартиру, пока она находится в залоге у банка?
Ответ:
Да, заемщик может прописать себя и членов своей семьи в квартиру ( по согласованию с банком ).
Если вы наконец-то решились приобрести квартиру с привлечением ипотечного кредита, то вам следует знать обо всех нюансах и "подводных камнях", которые ждут вас на пути сотрудничества с банком. Ведь банк – не "хороший родственник", который дает вам денег исключительно из симпатии к вам, а потом, обидевшись, потребует вернуть. Банки зарабатывают на кредитовании - это их основной бизнес. Если вы заметили, что ваше стремление погасить кредит как можно быстрее не приветствуется со стороны банка. На ваш досрочный платеж может быть наложен штраф или установлен мораторий. И вам придется сохранить ваши "свободные" средства до лучших времен, которые непременно наступят. дальше...
Мораторий - это период, в течение которого досрочные платежи не принимаются, а также сроки по досрочному погашению без штрафов зависят от программ конкретных банков. Если же взять средние цифры на рынке, то сроки мораториев могут колебаться от 6 месяцев до 5 лет. Период, в который банк берет штраф за досрочное погашение, колеблется от 3 месяцев до 1 года с момента первоначальной выдачи кредита. Наиболее популярный вариант — 6 месяцев.
Все же существуют банковские программы, позволяющие досрочно погасить кредит сразу и без каких-либо ограничений. Но таких организаций довольно мало. Почему банки отказываются от "преждевременных" денег? Все это легко объясняется несколькими словами, а именно стремлением заработать. Чем быстрее вы погасете кредит, тем меньше процентов вы уплатите банку.
Например :
Кредит размером в 30 000 выдан сроком на 15 лет, процентная ставка составляет 11% годовых.
Сумма ежемесячного платежа - 340$. При выплате кредита в течение 15 лет, переплата составит 31 376$.
При выплате кредита в течение 2 лет:
По программе без штрафных санкций равными платежами в 1400$ в месяц, переплата по кредиту составит всего 3553$.
По программе, которая предусматривает штрафные санкции в течение первого года в размере 1%, теми же равными платежами в 1400$ в месяц, и ежемесячных штрафных санкций в размере 10,6$ переплата по кредиту составит 3680,2$.
Также, стоит помнить, что наиболее популярный в России способ погашения кредита – это аннуитетные платежи, по которым заемщик выплачивает равные суммы ежемесячно, включающих в себя долг и проценты. В первое время при аннуитетных платежах большая часть выплаты идет в счет уплаты % банку, а не в счет погашения главного долга, поэтому устанавливать мораторий именно в первые месяцы довольно выгодно для банка.
На сегодняшний на рынке размер штрафов колеблится от 0,5% до 5% от размера досрочного платежа. Банк сам определяет величину штрафа. А банки, которые устанавливают мораторий, штрафов не взимают.
Выгодность досрочного погашения зависит от конкретной ситуации. При аннуитетной системе платежей выгоднее гасить досрочно, даже с учетом комиссии банка, в первой половине срока кредита. Если вы погашаете кредит в первой половине срока, можно существенно сэкономить на % банку. Во второй половине срока такой выгоды уже не получится достичь, потому что ваш аннуитетный платеж будет главным образом погашать основной долг.