Ипотечный кредит
Вопрос:
В чьей собственности будет находиться квартира до погашения кредита?
Ответ:
Жилая площадь будет находиться в собственности заемщика с момента государственной регистрации договора купли-продажи и в залоге у банка, до момента полной оплаты заемщиком кредита, предоставленного на приобретение жилья.
Вопрос:
Может ли заемщик прописать себя и членов своей семьи в квартиру, пока она находится в залоге у банка?
Ответ:
Да, заемщик может прописать себя и членов своей семьи в квартиру ( по согласованию с банком ).
Каждый, кто покупал квартиру, знает, как трудно подобрать подходящий вариант. Несмотря на кажущееся изобилие вариантов и сами. И самим, и с помощью агентств, найти вариант, отвечающий всем Вашим требованиям - сложно. Если же квартира покупается в кредит, то задача усложняется вдвойне. Теперь вам придется учитывать еще и требования, которые выдвигают банк и страховая кампания. Их можно разделить на две группы: требования технического характера и юридического характера.
Остановимся подробнее на технических требованиях к недвижимости. Все покупатели при выборе жилья обращают внимание на этажность здания, его возраст и состояние, местоположение. При покупке жилья в кредит к этим пунктам надо быть особо критичными. Например, жилье должно располагаться в городе, не быть в аварийном состоянии, не стоять в очереди на капитальный ремонт, реконструкцию или снос с последующим расселением жильцов. Следует сразу отсеять деревянные дома: под них кредит не выдадут. Фундамент дома обязательно должен быть капитальным: железобетонным, из кирпича или камня. Также следует помнить о том, что вряд ли вы получите кредит на квартиру гостиничного типа или так называемую «малосемейку». Так что в зданиях такого типа можно даже не осматривать квартиры.
Необходимо обращать внимания на перекрытия в зданиях: если здание старой постройки и перекрытия деревянные, то страховая кампания, скорее всего, не даст одобрения на кредитование подобного жилья.
Объясняется это повышенным риском обрушения дома при пожарах. Но огорчаться заранее не стоит: квартиры с деревянными перекрытиями чрезвычайно редки, они перестали строиться в 40вых годах 20го века.
Во многих банках гораздо проще получить кредит на квартиры в зданиях выше 5 этажей. Связано это с тем, что по требованию банков, на момент полного погашения кредита заемщиком, дом не может быть изношен более чем на 70%. Отсюда и вытекает, то 5этажные дома не попадают в эту категорию, т.к. строились преимущественно до 70ых годов 20го века. Впрочем, некоторые банки идут на выдачу кредита под такое жилье после всесторонней проверки состояния здания. Этот вопрос лучше оговорить в выбранном банке заранее.
Теперь собственно о квартире. Она должна быть отдельной, со всеми удобствами. Ни один банк никогда не выдаст кредит на часть квартиры (долю) или комнату в коммунальной квартире. В квартире должна быть нормально функционирующая система водо- и газоснабжения, центральное или автономное отопление, исправная сантехника...
Водопровод и канализация должны быть проведены и в санузел (ванную), и на кухню. Для квартир на верхних этажах проверяется состояние крыши, а также окон и дверей. В случае покупки квартиры в новостройке, когда сантехника отсутствует, качество жилья оценивает независимый эксперт. На основе его выводов принимается решение о выдаче кредита.
Квартира должна строго соответствовать всем нормам и поэтажным планам БТИ. В случае перепланировки, страховая кампания и банк потребуют документы, подтверждающие ее.
Следует учитывать то, что многие банки не выдают кредиты под покупку жилья определенной площади. В частности, сразу можно отсеивать малогабаритные квартиры. Многие банки отказывают в кредитовании квартиры с кухней менее 5.9 квадратных метров. Хотя есть отдельные кампании, которые могут выдать кредит даже в случае покупки заемщиком «гостинки».
Для этого будут оцениваться и качество здания, материалы, из которого оно изготовлено, район, в котором оно расположено (предпочтение отдается центральным районам), состояние квартиры, соотношение личных средств заемщика и суммы кредита и многое другое. Тем не менее, на практике только Сбербанк, с его системой поручительства, может адекватно рассматривать покупку в кредит жилья в здании «гостиничного» типа или «общежитие».
Теперь, когда вы знаете, какие технические требования предъявляют банки и страховые кампании к жилью, чтобы выдать под него кредит. А значит, вы сможете более четко и быстро производить сортировку вариантов жилья, которое купите в кредит.